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L’assicurazione mobilia domestica è una garanzia che protegge l’insieme dei vostri beni mobili (mobili, abbigliamento, dispositivi elettronici) e qualsiasi altro effetto personale:

  • A livello federale, l’assicurazione dell’inventario domestico non è obbligatoria, ma alcuni cantoni richiedono la sottoscrizione di una copertura contro gli incendi e gli eventi naturali.
  • Sebbene sia spesso associata all’assicurazione di responsabilità civile privata, l’assicurazione mobilia domestica si distingue da quest’ultima e risulta complementare.
  • Per scegliere correttamente il vostro contratto, è consigliabile stimare innanzitutto il valore dei beni da assicurare, al fine di evitare una sovraassicurazione o una sottoassicurazione.


Assicurazione dell’inventario domestico: obbligatoria o no?

A livello federale, l’assicurazione mobilia domestica (o assicurazione abitazione) non è imposta dalla legge. Di conseguenza, ogni nucleo familiare è libero di assicurarsi o meno per la protezione dei propri beni mobili.


Tuttavia, anche in assenza di un obbligo legale nazionale, raccomandiamo vivamente di sottoscrivere una copertura per i vostri effetti personali, poiché i rischi finanziari legati a un sinistro possono essere considerevoli. Infatti, un incendio, un’alluvione, un furto o un danno causato dall’acqua possono comportare perdite materiali significative.


Senza assicurazione, la loro sostituzione ricade interamente sul vostro budget personale, il che può rappresentare diverse decine di migliaia di franchi per un inventario domestico standard.


In quali cantoni è necessario sottoscrivere un’assicurazione mobilia domestica?

È vero che la legge federale non impone la sottoscrizione di un’assicurazione dell’inventario, ma alcuni cantoni sì. È il caso di alcuni cantoni della Svizzera romanda e tedesca, che impongono una copertura contro incendi ed eventi naturali gestita da un istituto cantonale di assicurazione (ECA).


Tale obbligo riguarda principalmente gli edifici, ma può estendersi anche all’inventario domestico, a seconda del diritto cantonale.


Di seguito i cantoni nei quali è obbligatorio stipulare un’assicurazione contro incendi ed eventi naturali (IEN):


Vaud (VD)

Il cantone di Vaud impone un’assicurazione contro incendi ed eventi naturali per l’inventario domestico. La gestione è assicurata dall’ECA. Questa copertura protegge i vostri beni in caso di incendio, fulmine, tempesta o alluvione.


Tuttavia, essa non comprende sistematicamente il furto, i danni d’acqua interni o la rottura accidentale. Molti privati completano pertanto la loro protezione con un’assicurazione mobilia domestica privata.


Friburgo (FR)

L’assicurazione contro incendi ed eventi naturali è obbligatoria, ma la scelta dell’assicuratore è libera. È quindi possibile optare per qualsiasi compagnia privata, a condizione che la copertura rispetti i requisiti cantonali.


Come nel cantone di Vaud, tale obbligo non sostituisce un’assicurazione mobilia domestica completa, poiché non copre alcuni sinistri comuni, in particolare il furto.


Giura (JU)

Il cantone del Giura applica un modello simile a quello di Friburgo: un obbligo di assicurazione contro incendi ed eventi naturali, con libertà di scelta dell’assicuratore.


Il requisito riguarda principalmente i rischi maggiori, il che significa che le famiglie devono sottoscrivere garanzie complementari se desiderano una protezione globale.


Nidvaldo (NW)

Il cantone di Nidvaldo impone anch’esso un’assicurazione contro gli incendi tramite il proprio istituto cantonale.


L’ECA di Nidvaldo copre i danni causati da incendi ed eventi naturali, ma non i sinistri della vita quotidiana come il furto o i danni d’acqua provenienti da tubazioni interne.


Da sapere: questi obblighi cantonali non sostituiscono un’assicurazione mobilia domestica completa. Essi coprono esclusivamente i rischi maggiori, lasciando quindi un ampio spazio a garanzie aggiuntive (furto, danni d’acqua interni, rottura accidentale, ecc.).


Assicurazione mobilia domestica vs assicurazione RC privata: qual è la differenza?

Sebbene siano spesso associate, queste due tipologie di polizza rispondono a esigenze diverse nella vita quotidiana di inquilini e proprietari.


L’assicurazione dell’inventario domestico

L’assicurazione mobilia domestica protegge i vostri beni personali, ossia:


  • i mobili;

  • l’abbigliamento;

  • i dispositivi elettronici;

  • gli strumenti musicali;

  • gli oggetti di valore;

  • ecc.

Essa interviene in caso di incendio, furto, eventi naturali, danni d’acqua o, a seconda delle opzioni, di rottura accidentale.


Chiunque disponga di un volume significativo di beni trae vantaggio dall’essere assicurato, poiché i costi di sostituzione possono rapidamente superare l’importo dei premi annuali.


L’assicurazione di responsabilità civile privata

L’assicurazione di responsabilità civile privata copre i danni che causate a terzi, siano essi persone o beni. È particolarmente utile per gli inquilini, poiché si fa carico dei danni arrecati all’immobile (piastra di cottura graffiata, parquet danneggiato, ecc.).


Anche se rimane facoltativa, molti locatori la richiedono sistematicamente prima della firma del contratto di locazione. Attenzione: l’assicurazione RC privata non protegge i vostri beni personali. Essa completa quindi, senza sostituirla, l’assicurazione mobilia domestica.


Come scegliere la giusta assicurazione mobilia domestica?

Definire la somma assicurata

Innanzitutto, il vostro inventario domestico deve essere obbligatoriamente assicurato al valore a nuovo (Neuwert) e non al valore venale (valore attuale, al netto dell’usura).


Se la vostra somma assicurata (ad es. CHF 50’000) è inferiore al valore reale del vostro inventario (ad es. CHF 100’000), vi trovate in una situazione di sottoassicurazione. In tal caso, anche per un danno parziale (ad es. un danno di CHF 10’000), l’assicuratore applicherà la regola della proporzionalità e vi verserà solo il 50% dell’indennizzo.


Pertanto, prendetevi il tempo di stimare il valore totale di tutto ciò che possedete, dai mobili agli utensili da cucina, e rivedete tale importo ogni 3–5 anni o dopo un acquisto importante.


Valutare le coperture complementari

Diverse opzioni possono rafforzare la vostra protezione di base:


  • Furto semplice fuori dall’abitazione: molto utile in ambiente urbano, in particolare per biciclette, borse o computer portatili.

  • Casco mobili/ dispositivi elettronici: copre la rottura accidentale, frequente per smartphone, tablet o televisori.

  • Tutela giuridica: offre assistenza in caso di controversia, ad esempio con un artigiano o un commerciante.

Queste estensioni consentono di adattare la polizza al vostro stile di vita, soprattutto se possedete attrezzature costose o viaggiate regolarmente.


Confrontare le offerte assicurative

Per scegliere correttamente il vostro contratto assicurativo, vi consigliamo di esaminare i seguenti criteri:


  • Franchigia: una franchigia elevata (ad es. CHF 1’000) riduce il premio, ma comporta un costo maggiore in caso di piccolo sinistro. Una franchigia bassa (ad es. CHF 200) è più costosa in termini di premio, ma garantisce una migliore copertura per i piccoli incidenti.

  • Esclusioni e limiti di garanzia: verificate i limiti di indennizzo per specifici oggetti di valore (gioielli, denaro, opere d’arte), poiché spesso sono soggetti a tetti massimi, anche se la somma assicurata complessiva è elevata.

  • Copertura in base al luogo di residenza: gli assicuratori considerano i codici postali urbani (maggiore rischio di furto) più costosi rispetto alle zone rurali.

Naturalmente, potete utilizzare un comparatore online, ma contattate sempre l’assicuratore per confermare le garanzie esatte (in particolare il valore a nuovo rispetto alla vetustà per gli inquilini) prima di firmare.